Как накопить деньги в 2023 году: 5 способов создать финансовую «подушку безопасности»

Евгения Гаева

Поделиться

Комментарии

Каждый человек хочет научиться грамотно распоряжаться своими деньгами, ведь бездумные траты и отсутствие финансовой подушки безопасности могут рано или поздно привести к сложным временам и долгам. В то время, как накопления помогут вам чувствовать себя стабильно, а также позволят совершать крупные покупки без кредитов и займов.

Но как научиться копить, если никогда этого не делал или пробовал, но ничего не получилось? Расскажем и покажем несколько интересных способов!

Прежде чем начать копить, необходимо определиться с целями. Человек не сможет накопить денег, пока не поймет зачем он это делает!

Первая и самая главная цель — обеспечить так называемую подушку безопасности. Разумное финансовое поведение предполагает, что человек не тратит все, что зарабатывает, а откладывает хотя бы часть — раньше это называлось «на черный день».

В современном мире ситуация, когда может понадобиться несколько десятков тысяч может возникнуть в любой момент, как правило в самый неподходящий. У вас может сломаться бытовая техника: холодильник, ноутбук или стиральная машина — ремонт как правило, дорогой, правда если он возможен. А если нет — придется занимать или брать кредит на покупку новой техники.

Подвести способна не только техника, но и здоровье, например может внезапно отколоться зуб, восстановление или замена которого услуга не из дешевых. А может ничего неприятного не произойдет, а наоборот, друзья предложат поехать с ними в путешествие, но у вас нет никаких накопленных средств для покупки билетов.

Считается, что на накопление подушки безопасности, вы ежемесячно и независимо от суммы доходов должны откладывать 10-20%.

Независимо от заработка, найдутся вещи, которые вы не можете позволить себе без накоплений или кредитов. Новая машина, квартира, обучение, телефон или путешествие — решите для себя, чего вы хотите и на что будете откладывать деньги. Поставьте четкую цель: только так вы придете к результату. Схема «начну копить, потом решу на что» чаще всего терпит неудачи, поэтому не пренебрегайте данным советом.

Все накопления начинаются с анализа трат и сокращения расходов. Да, зачастую мы совершаем покупки бездумно или эмоционально. Кроме того, с приходом безналичной оплаты в нашу жизнь, контролировать средства становится все сложнее и сложнее, ведь кажется, что на карте всегда есть деньги.

Именно поэтому нужно приучить себя заглядывать в мобильный банк и анализировать траты.

Начните записывать расходы, учитывая каждую, даже незначительную, покупку. Ведите учет трат по категориям, например: продукты, транспорт, коммунальные услуги, развлечения — приложение вашего банка уже сделало это за вас, вам нужно только открыть и проанализировать. Спустя месяц вы поймете, сколько у вас уходит на каждую из них. Спустя несколько месяцев — вы сможете сравнить и понять, где и почему трат получилось больше.

Грамотно распоряжаться деньгами можно с помощью специальных приложений — в них также можно вносить траты, учитывать доходы и анализировать финансовую ситуацию по каждому месяцу.

Пропишите в таблице все траты, которые вам предстоят в следующем месяце: аренда квартиры, покупка продуктов, оплата счетов и тд. Чтобы начать экономить деньги, вы должны установить лимиты для каждой из основных категорий, например, на продукты в месяц — не более 30 тысяч. Старайтесь не выходить за пределы установленных сумм.

Купные траты, например, сезонные покупки, планируйте заранее за несколько месяцев, распределите их в бюджете частями — так вам не придется сильно ужиматься в одном месяце.

Проанализировав свои ежемесячные и ежедневные траты, составьте список того, на чем можно сэкономить или от чего отказаться.

Например, привычка пить кофе по дороге на работу! Если у вас есть возможность выпить любимый напиток дома или в офисе, нет необходимости тратить 200-300 рублей, забегая в кофейню. Таким образом отказавшись от такой ежедневной траты можно накопить несколько тысяч в месяц.

Если у вас появилась цель, и вы «загорелись» какой-то покупкой, это может послужить поводом отказаться от вредной привычки — курения или алкоголя. Зачастую именно на эти два пункта незаметно «сливается» бюджет. Отказавшись от ежедневной пачки сигарет или бутылки вина, у вас получится быстро накопить на мечту, а бонусом улучшится здоровье.

Сэкономить можно не только отказавшись от чего-либо, например, вы можете проанализировать свои ежемесячные подписки и найти более выгодное предложение. Допустим оплатить подписку на расширенный пакет каналов сразу на год вперед, а не по месяцам.

Экономить можно, планируя крупные покупки. Мониторя акции и скидки магазинов, а также вашего банка можно экономить на покупках или зарабатывать кэшбэк. Например, если вам предстоит ремонт машины можно выбрать категорию повышенного кэшбека на будущий месяц — автоуслуги. Таким образом, часть денег, потраченных на ремонт, можно будет вернуть.

Есть множество разных методик, которые помогут накопить деньги, не ограничивая себя во всем, например:

1. «Правило 4 конвертов» — из доходов нужно отложить минимум 10% на сбережения и на постоянные ежемесячные расходы. Оставшиеся деньги равномерно разделить на четыре части и разложить по «конвертам». Эти деньги можно расходовать на себя и развлечения: один конверт — на одну неделю. Таким образом вы возьмете в привычку откладывать определенную сумму ежемесячно, а также будете спокойно тратить оставшиеся деньги, не переживая, что они закончатся до зарплаты.
2. Метод «Округление баланса». Этот способ, подразумевает скидывание «хвостов» на карте в копилку. Для этого вам необходимо завести на карте отдельный счет (не обязательно под процент, просто, чтобы он был отдельным), и каждый день переводить несколько рублей на накопительный счет, чтобы сумма стала круглой. Например, если у вас на карте 10 560 рублей, то вы можете отложить 60 рублей, оставляя на карте ровную сумму 10 500. Так незаметно и без ограничений вы будете сможете накапливать необходимые суммы. Способ не быстрый, но рабочий.
3. Правило «30 дней». Спасет вас от импульсивных покупок и поможет накопить нужную сумму. Суть метода: отложить запланированную покупку. Например, вы решили купить новую модель наушников. Возьмите сумму, которую планировали потратить на покупку и отложите на сберегательный счет. Возьмите таймаут на 30 дней. Если спустя это время она все еще будет вам очень нужна — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.
4. Финансовый челлендж «365 дней». Откладывайте сумму, равную порядковому числу каждого дня в году. Первого января отправить в копилку всего 1 рубль, а 31 декабря — уже 365 рублей. За год так удастся накопить 66 795 рублей.
5. Процент от внезапных денег. Отправьте на банковский вклад часть денег, которые пришли сверх вашего привычного дохода. Например 50% от премии, доходов от подработки, налоговых вычетов, пособий и других выплат. Важно, чтобы они не были вписаны в ваш основной бюджет.