Инвестиции «с нуля»: с чего начать

Оксана Ларюшкина

Поделиться

Комментарии

Многие люди задумываются об инвестировании — вложении денег с целью получить прибыль в дальнейшем. Обычно такие цели преследуют долгосрочный доход, чтобы капитал работал на человека, сохранялся и приумножался пассивным образом. Как это делать и с чего начать, рассказывают финансовые эксперты.

Илья Бутурлин, аналитик

Первое, что должны понимать начинающие инвесторы, что не будет волшебной кнопки, которая позволит за один день разбогатеть и решить финансовые проблемы. Инвестиции — это продолжительное путешествие, в котором не нужно рассчитывать на быстрые результаты. Разумный инвестор приходит на биржу не просто заработать деньги, а сохранить то, что он заработал, и приумножить.

Новичкам лучше найти единомышленников: в инвестиционных клубах, сообществах, и изучать литературу по трейдингу и инвестированию. Однозначно нужно инвестировать с маленьких сумм Когда начинающие инвесторы вкладывают маленькие суммы в акции и облигации крупных компаний и государств, они быстрее набираются опыта и учатся без серьезных рисков. Самое простое — купить акцию и облигации федерального займа, в пропорциях 50 на 50, и отслеживать их динамику, изучать литературу. Тогда вы станете разбираться в рынке ценных бумаг и сможете самостоятельно инвестировать на финансовых рынках, без услуг консультантов и управляющих с высокими комиссиями. Навыки инвестирования нужны каждому наравне со знаниями о здоровье, отношениях.

Диана Лебедева, финансист, квалифицированный инвестор

Главное в инвестировании — регулярность и длительность, а сумма вложения уже на третьем месте. Чем раньше и дисциплинированнее будете делать взносы в инвестиции, тем лучших результатов добьетесь. Кто-то говорит, что нет денег для инвестиций. Тут скорее первичны такие моменты как низкий приоритет и отсутствие навыков управления финансами. На самом деле можно выделить даже 1000 рублей в месяц для будущего дохода. Другое дело, что люди выбирают потратить их на что-то другое.

Прежде, чем начать инвестировать, нужно привести в порядок свои финансы: посчитать сумму доходов, расходов, понять куда вы тратите деньги, сколько можете откладывать, поставить финансовые цели, сформировать подушку безопасности, составить стратегию по достижению целей или личный финансовый план. После этого можно переходить к инвестициям. Также можно пройти обучение, если есть желание разобраться в теме. Другой вариант: воспользоваться услугами профессионального финансового консультанта, который сформирует инвестиционный портфель и расскажет как грамотно действовать. Это позволит сэкономить деньги и избежать ошибок.

Дмитрий Бурмистров, финансист и квалифицированный инвестор

Вложение денег — надежный и долгосрочный способ накопить капитал. Если вы впервые инвестируете, прежде чем вкладывать с трудом заработанные деньги в инвестиционный инструмент, необходимо базовое понимание, как правильно вкладываться. Рассмотрим популярные способы вложения денег.

• Акции — инвестирование в перспективу, будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с компанией.
• Облигации — второй популярный инвестиционный инструмент. Подобно тому, как заимствование денег является частью образа жизни для большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.
• Индексные фонды — третий популярный канал вложения средств, который отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш инвестпортфель.
• ETFs или биржевые фонды торгуются по принципу акций. Вложение денег для новичков кажется пугающим фактом, особенно если они не делали этого раньше. Но если начинающий инвестор определит, как он хочет инвестировать, сколько денег готов вкладывать и обозначит перед собой толерантность к риску, есть шанс принимать разумные решения с деньгами, которые будут работать на перспективу.

Идеального ответа нет. Лучший вид инвестиций зависит от инвестиционных целей. Например, если у вас относительно высокая толерантность к риску, а также есть время и желание исследовать отдельные акции (и учиться делать это правильно), это может быть вашим лучшим инструментом. Если у вас низкая толерантность к риску, но вы хотите получить более высокую прибыль, чем на сберегательном счете, вложения в облигации (или фонды облигаций) могут быть более подходящими.

Надо также понимать, что каждый тип инвестиций имеет свой уровень риска, но этот риск часто коррелирует с доходностью. Важно найти баланс между максимальной отдачей от ваших средств и поиском комфортного уровня риска. Например, облигации предлагают предсказуемую доходность с очень низким риском, но они также дают относительно низкую доходность около 2-3%. В отличие от них, доходность акций может широко варьироваться в зависимости от компании и временных рамок, поскольку весь фондовый рынок в среднем приносит почти 10% в год. Для создания инвестпортфеля начните с небольшой суммы денег, к примеру, со 100 долларов. Сумма денег, с которой вы начинаете, не самое главное — это лишь уверенность в том, что вы финансово готовы инвестировать и что вы вкладываете деньги на перспективу. Один из важных шагов, которые необходимо сделать перед инвестированием, это создать собственную подушку безопасности — чрезвычайный фонд. Это наличные деньги, отложенные в форме, позволяющей их быстро снять.

Инвестиции в трудную минуту могут оказаться не лучшим решением. Чрезвычайный фонд — подстраховка, чтобы избежать этого. Существует активное и пассивное инвестирование. Оба стиля имеют свои достоинства, если ориентироваться на долгосрочную перспективу, но образ жизни, бюджет, терпимость к риску и интересы могут отдать предпочтение одному типу.

Активное инвестирование — означает тратить время на самостоятельное исследование инвестиций, а также построение и поддержание портфеля. Если планируете покупать и продавать акции через онлайн-брокера, вы можете стать активным инвестором. Активное инвестирование отличается потенциалом для большой прибыли, но нужно тратить время, чтобы делать это правильно. Для этого понадобятся три вещи:

• время — активное инвестирование требует много домашней работы. Нужно изучить инвестиционные возможности, провести базовый анализ и следить за инвестициями после покупки;
• знания — постоянный анализ инвестиций и исследование акций;
• желание — нужно тратить время на вложения.

Пассивное инвестирование — как самолет на автопилоте, а не управление им вручную. Вы получите хорошие результаты в долгосрочной перспективе, а требуемых усилий будет потрачено меньше. Такое инвестирование подразумевает использование денег в инвестиционных механизмах, где тяжелую работу выполняет кто-то другой. Например, инвестирование в паевые инвестиционные фонды — пример этой стратегии. Или вы можете нанять финансового или инвестиционного консультанта, использовать робо-консультанта для разработки и реализации инвестиционной стратегии.